Die Pandemie hat die Digitalisierung des Zahlungsverkehrs beschleunigt, wobei mobile Geräte eine zentrale Rolle spielen. Auch Betrüger auf dem Finanzmarkt konzentrieren sich auf ihre Verwendung.
Der globale Wert der Betrugsverluste in allen Bereichen der Weltwirtschaft übersteigt 5 Billionen USD. Das sind mehr als 6% des weltweiten BIP und im Vergleich dazu das Doppelte des Nationaleinkommens des Vereinigten Königreichs, schätzen die Autoren des Berichts von Crowe und der Universität Portsmouth.
Das Ausmaß der Aktivitäten von Betrügern ist wirklich groß, denn eine von zehn Bankkontoeröffnungen und eine von acht Passwortänderungen sind auf ihre Aktivitäten zurückzuführen. Bots sind das Hauptwerkzeug für das Hacken von Konten und Zahlungen, wobei die Zahl der Angriffe, bei denen sie eingesetzt werden, im Laufe des Jahres um 77% gestiegen ist.
Ein besonderer Bereich für Betrug ist nach wie vor der elektronische Handel, der während der Pandemie erheblich zugenommen hat. Laut einer Studie von Cybersource haben Online-Plattformen und -Shops im Jahr 2021 durchschnittlich 3,1% ihres Umsatzes durch Betrug verloren und erwarten, dass diese Verluste im Jahr 2022 auf 3,6% des Umsatzwertes steigen werden.
In den USA nimmt die Bedrohung durch die Verwendung falscher Identitäten (synthetische Identitäten) seit einigen Jahren zu. Die Verluste auf diesem Konto beliefen sich im Jahr 2020 auf rund 20 Mio. USD, während sie vier Jahre zuvor noch 6 Mrd. USD betrugen. Dies geht aus einer Analyse der Federal Reserve hervor. Bei dieser Methode wird eine neue Kundenidentität erstellt, indem authentische Daten mehrerer Personen, die von verschiedenen Institutionen gestohlen wurden, mit völlig fiktiven Daten kombiniert werden.
Zu den Opfern der Kriminellen gehören nicht nur Finanzinstitute, sondern auch Online-Shops, Krankenhäuser, Regierungsagenturen und Wettanbieter. Der durchschnittliche Wert der mit gefälschten Identitäten ergaunerten Gelder liegt laut der Analyse von FiVerity zwischen 81.000 und 97.000 USD.
Es ist zu erwarten, dass die Finanzkriminalität, die sich auf immer bessere Technologien stützt, in den kommenden Jahren zunehmen wird. Das Analyseunternehmen Experian schätzt, dass die dadurch verursachten Verluste bis 2025 weltweit 200 Milliarden USD übersteigen werden.
Um diese Risiken zu verringern, reichen Maßnahmen einzelner Finanzmarktakteure nicht aus, sondern es bedarf einer internationalen Zusammenarbeit.
In der Europäischen Union wird eine starke und sichere digitale Identität angestrebt, die in öffentlichen und privaten Offline- und Online-Diensten in der gesamten Gemeinschaft verwendet werden könnte. Das schwächste Glied im Bereich der Cybersicherheit bleibt jedoch der Mensch.
Mirosław Ciesielski, Hochschullehrer, beschreibt Finanzmärkte, Veränderungen bei Fintechs und Start-ups