Banken und Genossenschaftliche Spar- und Kreditkassen (SKOK) haben im Mai 2022 43,3% weniger Wohnungsbaukredite vergeben als im Mai 2021, meldet die Kreditauskunftei (poln. Biuro Informacji Kredytowej, BIK). Der Wert der gewährten Kredite sank im Vergleich zum Vorjahr um 38,6% und erreichte den niedrigsten Stand seit August 2020.
„Bei den Wohnungsbaukrediten war der Mai sehr schlecht. Und in Zahlen ausgedrückt, sogar katastrophal, da die Banken im Mai nur 13 642 Kredite vergeben haben. Das ist der niedrigste Stand seit Februar 2015, also seit 87 Monaten. Wertmäßig haben die Banken im Mai Wohnungsbaukredite in Höhe von 4,727 Mrd. PLN vergeben. Das ist der niedrigste Stand seit August 2020”, teilt der BIK-Chefanalyst Waldemar Rogowski, der in der Mitteilung zitiert wird.
Rogowski zufolge werde die Situation auf dem Markt für Wohnungsbaudarlehen wertmäßig durch Darlehen mit hohem Wert — über 500.000 PLN — etwas gerettet.
„Wir befinden uns derzeit in einem Zyklus der geldpolitischen Straffung. Wir haben bereits neun Zinserhöhungen hinter uns. Der Markt rechnet zumindest mit einigen weiteren Erhöhungen”, prognostiziert der Analyst und weist darauf hin, dass die Realzinsen trotz der Erhöhungen immer noch negativ seien (ca. -7%) und die Differenz zwischen dem Nominalzins und dem Realzins weiter wachse.
„Die jüngste Anhebung vom Juni hat sich noch nicht in der Kreditvergabe niedergeschlagen. Die Zinserhöhungen haben die Kreditwürdigkeit sehr stark eingeschränkt. Hinzu kommen Verordnungen der Finanzaufsichtsbehörde (poln. Komisja Nadzoru Finansowego, KNF), die die Anforderungen an die Berechnung der Kreditwürdigkeit verschärfen, was sich ebenfalls negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. All diese Faktoren haben die Kreditvergabe stark verlangsamt. Der Wert der Kredite in den ersten fünf Monaten des Jahres 2022 liegt praktisch auf dem Niveau der Kredite in den ersten fünf Monaten des Jahres 2020”, berichtet der Analyst.
Rogowski sagt voraus, dass die nächsten Monate auf dem Markt für Wohnungsbaudarlehen äußerst schwierig sein würden. Dies werde unter anderem aufgrund der Ankündigung einiger Banken geschehen, Wohnungsbaudarlehen nur noch an ihre Kunden oder für „grüne” Finanzierungen zu vergeben.
„Der im Mai abgelesene Index für die Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen auf einem historisch niedrigen Niveau (-51,6%) ist ein Vorbote für eine weitere deutliche Abkühlung der Nachfrage auf dem Markt für Wohnungsbaudarlehen in den kommenden Quartalen, was sich natürlich negativ auf den Umfang und den Wert der Kreditvergabe auswirken wird”, prognostiziert der Chefanalyst der BIK.
Arkadiusz Słomczyński i. A.