המגיפה האיצה את הדיגיטציה של התשלומים, שבה מכשירים ניידים ממלאים תפקיד מרכזי. גם מבצעי הסחיטה וההונאה בשוק הפיננסי מתמקדים בשימוש בהם.

לפי הדוח של קרואו ואוניברסיטת פורטסמות', הערך העולמי של הפסדי הונאה בכל תחומי הכלכלה העולמית עולה על 5 טריליון דולר. מדובר במעל 6% מהתמ"ג העולמי, ולשם השוואה, פי שניים מההכנסה הלאומית של בריטניה הגדולה.

היקף פעילות ההונאות הוא ממש גדול מכיוון שכל פתיחת חשבון בנק עשירית וכל שינוי סיסמת חשבון שמיני נגרמו מכך. הכלי העיקרי לפריצת חשבונות ותשלומים הם בוטים – מספר ההתקפות שלהם גדל ב-77% במהלך השנה.

מסחר אלקטרוני נותר תחום מיוחד של הונאה וחשיבותו עלתה משמעותית במהלך המגיפה. על פי מחקר Cybersource, פלטפורמות וחנויות מקוונות בשנת 2021 הפסידו בממוצע 3.1% מערך ההכנסות בגלל הונאה וצופים כי בשנת 2022 ההפסדים הללו עשויים לעלות ל-3.6% מערך המכירות.

בארה"ב, האיום בשימוש בזהות סינתטית הולך וגדל כבר כמה שנים. ההפסדים בחשבון זה בשנת 2020 הסתכמו בכ-20 מיליארד דולר, לעומת 6 מיליארד דולר ארבע שנים קודם לכן. שיטה זו מורכבת מיצירת זהות לקוח חדשה, כאשר הנתונים האותנטיים של מספר אנשים, שנגנבו ממוסדות שונים, משולבים עם נתונים פיקטיביים לחלוטין.

קורבנות הפעילות של הפושעים הם לא רק מוסדות פיננסיים אלא גם חנויות מקוונות, בתי חולים, סוכנויות ממשלתיות, כמו גם גופים המציעים הימורים לסוכני הימורים. הערך הממוצע של כספים שעוברים הונאה בשימוש בזהות מלאכותית הוא מ-81 אלף עד 97 אלף דולר, כך לפי ניתוח של FiVerity.

פשעים פיננסיים המבוססים על טכנולוגיות יותר ויותר מתקדמות צפויות להתגבר בשנים הקרובות. חברת האנליזה Experian מעריכה שעד 2025 ההפסד הזה ברחבי העולם יעלה על 200 מיליארד דולר.

כדי לצמצם איומים כאלה, אין די בפעולות של גופים אינדיבידואלים בשוק הפיננסי, יש צורך בשיתוף פעולה בינלאומי.

האיחוד האירופי שואף ליישם זהות דיגיטלית חזקה ומאובטחת שניתן להשתמש בה בשירותים ציבוריים ופרטיים לא מקוונים ומקוונים ברחבי הקהילה. עם זאת, בני אדם יישארו החוליה החלשה ביותר בתחום אבטחת הסייבר.

מירוסלב צ, המרצה האקדמי, מתאר שווקים פיננסיים, שינויים בשוק הפינטק והסטארטאפים